Baromètre 2026 de l'assurance emprunteur pour les seniors 55-85 ans
Trois jeux de données sur l'assurance de prêt immobilier des emprunteurs de 55 à 85 ans, publiés séparément parce qu'ils n'ont pas la même valeur. Les limites d'âge sont un relevé documentaire : 23 couples contrat × garantie lus le dans 12 contrats nommés, chacun avec l'URL de sa source. Les taux par âge sont la sortie d'un modèle paramétrique dont nous publions les coefficients : ce ne sont pas des tarifs relevés. Les surprimes par pathologie sont des fourchettes indicatives, non opposables aux assureurs.
Fiche d'identité du jeu de données
- Version
- 2026-09-r1
- Publication initiale
- Date du relevé documentaire
- Dernière révision méthodologique
- Dernière mise à jour de la page
- Prochaine révision annoncée
- octobre 2026 (révision semestrielle)
- Couverture
- France, emprunteurs de 55 à 85 ans
- Échantillon de devis
- Aucun — ce jeu n'est pas une enquête
- Licence
- CC BY 4.0 — attribution obligatoire
- Format machine
- /api/barometre.json (JSON, CORS ouvert)
- Citation suggérée
- Baromètre 2026 de l'assurance emprunteur pour les seniors 55-85 ans, Senior Emprunteur, version 2026-09-r1, senior-emprunteur.fr/barometre-assurance-emprunteur-seniors-2026
Que mesure ce baromètre, et que ne mesure-t-il pas ?
Ce baromètre réunit trois natures de données. Les confondre conduirait à publier une affirmation fausse, donc nous les séparons ici avant de montrer le moindre tableau. Chaque section qui suit porte l'étiquette de la nature de ses données.
- Relevé documentaire
fait_verifiable - Valeur lue dans un document public identifié, dont l'URL, la nature, la version et l'hébergeur sont donnés ligne par ligne. Vérifiable à la source par le lecteur.
Citable comme un fait, en nommant le contrat et la garantie concernés. - Sortie de modèle
modele_parametrique - Valeur CALCULÉE par une formule dont les coefficients sont publiés, pas mesurée. Reproductible à l'identique, donc contestable. Il n'y a derrière ni panel, ni échantillon de devis, ni pondération démographique.
Citable uniquement comme sortie de modèle, jamais comme un tarif constaté ni comme une moyenne de marché. - Fourchette indicative
estimation_auteur - Ordre de grandeur proposé par l'auteur à partir de pratiques décrites dans la documentation publique et la convention AERAS. Non vérifiable en l'état, non opposable à un assureur.
À citer comme une fourchette indicative, avec sa source et sa date.
Le modèle de taux, coefficients compris
Les taux par âge et les coûts par profil de cette page ne sont pas un relevé de devis. Ce sont deux droites, calées par l'auteur sur des ordres de grandeur lus dans des exemples chiffrés de fiches standardisées d'information publiques et dans la grille de référence de la convention AERAS. Nous en publions les coefficients pour que quiconque puisse recalculer, et le cas échéant nous contredire.
taux annuel (%) = base + (âge − 50) × pente
contrat groupe : base 0,30 — pente 0,030 par année d'âge
délégation senior : base 0,20 — pente 0,022 par année d'âge
coût total (€) = capital × taux / 100 × durée en années × (1 + surprime / 100)
domaine de validité : 55 à 85 ansIl n'y a derrière ces chiffres ni panel, ni échantillon de devis, ni pondération démographique. Une version antérieure de cette page mentionnait un panel de six courtiers et des pondérations INSEE : c'était inexact, et cela a été retiré le . Le calage lui-même n'est pas reproductible — ni le nombre d'exemples utilisés ni leurs références n'ont été conservés. Seules les formules le sont, et c'est ce que nous publions.
Périmètre de tarification
Les taux de cette page valent sous ces hypothèses, et sous elles seules :
- Garanties décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) uniquement. Les garanties d'incapacité et d'invalidité ne sont pas tarifées par le modèle.
- Profil non-fumeur, sans antécédent médical déclaré, sauf surprime explicitement appliquée.
- Taux exprimé en pourcentage du capital initial par an, quotité 100 %, sans dégressivité sur capital restant dû.
- Domaine de validité du modèle : 55 à 85 ans à la souscription.
Limites, énoncées plutôt que découvertes par le lecteur
- Le modèle de taux n'est pas issu d'un relevé de devis : il n'a ni échantillon, ni panel, ni pondération démographique. Sa précision n'est pas chiffrable, et nous ne la chiffrons pas.
- Le calage des coefficients n'est pas reproductible : le nombre d'exemples FSI utilisés et leurs références ne sont pas conservés. Seules les formules le sont.
- Au-delà de 75 ans, la colonne « contrat groupe » est une extrapolation du modèle : aucun contrat groupe du relevé documentaire n'accepte d'adhésion à cet âge.
- Les fourchettes de surprime décrivent des pratiques rapportées, pas un barème : elles ne sont opposables à aucun assureur.
- Le baromètre ne publie aucune tendance : ce site observe le marché depuis avril 2026 et n'a pas deux relevés comparables séparés dans le temps.
- Aucune valeur de ce baromètre n'engage un assureur. Seul un devis nominatif, établi après examen du dossier, engage l'assureur et l'emprunteur.
Taux modélisés par tranche d'âge
Sortie de modèle — ni un relevé de tarifs, ni une médiane de marché
Taux annuel en pourcentage du capital initial, garanties décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), profil non-fumeur sans antécédent médical déclaré. Chaque valeur est le résultat des deux formules publiées ci-dessus, appliquées à l'âge de la ligne : elle est recalculable en une minute et ne provient d'aucun devis.
| Âge à la souscription | Contrat groupe (% / an) | Délégation (% / an) | Écart relatif groupe vs délégation |
|---|---|---|---|
| 55 ans | 0,45 % | 0,31 % | +45 % |
| 60 ans | 0,60 % | 0,42 % | +43 % |
| 65 ans | 0,75 % | 0,53 % | +42 % |
| 70 ans | 0,90 % | 0,64 % | +41 % |
| 75 ans | 1,05 % | 0,75 % | +40 % |
| 80 ans | 1,20 %
extrapolation : aucune adhésion groupe à cet âge dans le relevé | 0,86 % | +40 % |
| 85 ans | 1,35 %
extrapolation : aucune adhésion groupe à cet âge dans le relevé | 0,97 % | +39 % |
Lecture. L'écart relatif est un rapport, pas une différence en points : il vaut (groupe − délégation) / délégation. Sur le domaine publié, le modèle le fait aller de 39 à 45 %, et il décroît légèrement avec l'âge, parce que la pente du contrat groupe et celle de la délégation sont différentes. L'écart en euros, lui, croît avec l'âge et le capital. Au-delà de 75 ans, la colonne « contrat groupe » est une extrapolation du modèle : aucun contrat groupe du relevé documentaire n'accepte d'adhésion à cet âge.
Fourchettes de surprime par profil médical déclaré
Fourchette indicative — non opposable à un assureur
Majoration appliquée au taux de la garantie décès en délégation, hors écrêtement au titre de la convention AERAS. Ces fourchettes décrivent des pratiques rapportées dans la documentation publique ; elles ne constituent pas un barème et ne remplacent pas un devis nominatif.
| Profil médical déclaré | Surprime indicative | Niveau AERAS attendu |
|---|---|---|
| Hypertension équilibrée mono-traitement | +15 à +30 % | Niveau 1 |
| Hypertension multi-traitements stable | +30 à +50 % | Niveau 1-2 |
| Diabète type 2 sous metformine, HbA1c < 7 % | +25 à +50 % | Niveau 1 |
| Diabète type 2 insulinodépendant | +50 à +100 % | Niveau 2 |
| Surpoids modéré (IMC 30-35) sans complication | +25 à +50 % | Niveau 1 |
| Obésité grade II (IMC 35-40) | +50 à +100 % | Niveau 2 |
| Cancer du sein invasif < 5 ans | +40 à +100 % | Niveau 2 |
| Cancer du sein > 5 ans (droit à l'oubli) | +0 % | Conditions standards |
| AVC ischémique mineur > 3 ans | +25 à +75 % | Niveau 1-2 |
| AVC ischémique modéré ou < 3 ans | +75 à +150 % | Niveau 2-3 |
| Infarctus du myocarde > 5 ans | +40 à +100 % | Niveau 2 |
| Tabagisme actif (sans antécédent associé) | +50 % | Conditions standards |
La variabilité entre assureurs sur une même pathologie est importante à profil identique. La mise en concurrence reste le seul moyen de la constater sur son propre dossier.
Ordres de grandeur par pathologie et par âge
Sortie de modèle × fourchette indicative — les deux incertitudes se cumulent
Ce tableau croise les 30 pathologies de notre référentiel AERAS avec les 5 tranches d'âge de nos pages par pathologie. Chaque cellule est le produit du taux de délégation issu du modèle par la fourchette de surprime de la pathologie. Deux natures de données s'y multiplient, et leurs incertitudes s'additionnent : lisez-le pour situer un profil, jamais comme un tarif. Aucune de ces valeurs n'engage un assureur.
Les bornes de surprime ne sont pas ressaisies ici : elles sont extraites du référentiel qui alimente nos pages par pathologie, et le libellé d'origine est rappelé dans la colonne « surprime », réserves comprises. Deux précisions de lecture, parce qu'elles changent le sens d'une cellule. Quand le référentiel décrit deux situations pour une même pathologie (« si traitée » et « si non traitée », « si contrôlé » et « si sévère »), les cellules retiennent la première, c'est-à-dire la forme traitée ou contrôlée : le libellé complet, lui, est affiché en entier. Et quand une pathologie ouvre droit au droit à l'oubli, les cellules décrivent la situation avant ce droit : cinq ans après la fin du protocole thérapeutique sans rechute, la pathologie n'est plus déclarable et aucune surprime n'est due à ce titre. Les lignes concernées sont signalées.
| Pathologie déclarée | Surprime indicative | AERAS | 55 ans | 60 ans | 65 ans | 70 ans | 75 ans |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Diabète de type 2 | +25 à +100 % selon traitement et complications | 1-2 | 0,39 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,53 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,66 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Diabète de type 1 | +75 à +200 %, plafonné par AERAS niveau 2 | 2 | 0,54 – 0,93 %
base 0,31 % | 0,73 – 1,26 %
base 0,42 % | 0,93 – 1,59 %
base 0,53 % | 1,12 – 1,92 %
base 0,64 % | 1,31 – 2,25 %
base 0,75 % |
| Hypertension artérielle | +0 à +50 % selon nombre de traitements et atteinte d'organe | 1 | 0,31 – 0,46 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,63 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,80 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,96 %
base 0,64 % | 0,75 – 1,13 %
base 0,75 % |
| Cancer du sein droit à l'oubli applicable | +30 à +100 % avant droit à l'oubli, 0 % après 5 ans de rémission | 2 | 0,40 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,55 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,69 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,83 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,98 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Cancer de la prostate droit à l'oubli applicable | +20 à +100 % avant droit à l'oubli selon Gleason | 2 | 0,37 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,50 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,64 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,77 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,90 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Cancer colorectal droit à l'oubli applicable | +50 à +150 % avant droit à l'oubli selon stade | 2 | 0,46 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,13 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Accident vasculaire cérébral | +25 à +150 % selon type et ancienneté | 2 | 0,39 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,53 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,66 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,60 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Infarctus du myocarde | +50 à +150 % selon ancienneté et FEVG | 2 | 0,46 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,13 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Apnée du sommeil | +0 à +30 % si traitée, +30 à +75 % si non traitée | 1-2 | 0,31 – 0,40 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,55 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,69 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,83 %
base 0,64 % | 0,75 – 0,98 %
base 0,75 % |
| BPCO (bronchopneumopathie chronique obstructive) | +30 à +100 % selon stade GOLD | 1-2 | 0,40 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,55 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,69 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,83 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,98 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Insuffisance rénale chronique | +25 à +100 % selon DFG et stabilité | 1-2 | 0,39 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,53 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,66 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Hépatite C droit à l'oubli applicable | +25 à +75 % avant droit à l'oubli, 0 % après 5 ans de RVS | 1-2 | 0,39 – 0,54 %
base 0,31 % | 0,53 – 0,73 %
base 0,42 % | 0,66 – 0,93 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,12 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,31 %
base 0,75 % |
| Sclérose en plaques | +50 à +150 % selon forme et EDSS | 2-3 | 0,46 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,13 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Polyarthrite rhumatoïde | +25 à +75 % selon traitement et activité | 1-2 | 0,39 – 0,54 %
base 0,31 % | 0,53 – 0,73 %
base 0,42 % | 0,66 – 0,93 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,12 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,31 %
base 0,75 % |
| Dépression traitée | +0 à +50 % selon nombre d'épisodes et hospitalisations | 1-2 | 0,31 – 0,46 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,63 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,80 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,96 %
base 0,64 % | 0,75 – 1,13 %
base 0,75 % |
| Cancer du poumon droit à l'oubli applicable | +50 à +200 % avant droit à l'oubli selon stade | 2-3 | 0,46 – 0,93 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,26 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,59 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,92 %
base 0,64 % | 1,13 – 2,25 %
base 0,75 % |
| Cancer du rein droit à l'oubli applicable | +40 à +150 % avant droit à l'oubli selon stade | 2 | 0,43 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,59 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,74 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,90 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,05 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Mélanome cutané droit à l'oubli applicable | +30 à +120 % avant droit à l'oubli selon Breslow | 1-2 | 0,40 – 0,68 %
base 0,31 % | 0,55 – 0,92 %
base 0,42 % | 0,69 – 1,17 %
base 0,53 % | 0,83 – 1,41 %
base 0,64 % | 0,98 – 1,65 %
base 0,75 % |
| Lymphome (Hodgkin et non-Hodgkin) droit à l'oubli applicable | +50 à +175 % avant droit à l'oubli | 2 | 0,46 – 0,85 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,16 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,46 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,76 %
base 0,64 % | 1,13 – 2,06 %
base 0,75 % |
| Hypertension artérielle résistante | +50 à +150 % selon atteinte d'organe | 2 | 0,46 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,13 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Fibrillation auriculaire | +25 à +100 % selon score et complications | 1-2 | 0,39 – 0,62 %
base 0,31 % | 0,53 – 0,84 %
base 0,42 % | 0,66 – 1,06 %
base 0,53 % | 0,80 – 1,28 %
base 0,64 % | 0,94 – 1,50 %
base 0,75 % |
| Insuffisance cardiaque chronique | +75 à +200 % | 2-3 | 0,54 – 0,93 %
base 0,31 % | 0,73 – 1,26 %
base 0,42 % | 0,93 – 1,59 %
base 0,53 % | 1,12 – 1,92 %
base 0,64 % | 1,31 – 2,25 %
base 0,75 % |
| Artériopathie des membres inférieurs | +50 à +150 % | 1-2 | 0,46 – 0,78 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,05 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,33 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,60 %
base 0,64 % | 1,13 – 1,88 %
base 0,75 % |
| Asthme | +0 à +30 % si contrôlé, +30 à +75 % si sévère | 1 | 0,31 – 0,40 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,55 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,69 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,83 %
base 0,64 % | 0,75 – 0,98 %
base 0,75 % |
| Obésité morbide (IMC ≥ 40) | +100 à +200 % | 2-3 | 0,62 – 0,93 %
base 0,31 % | 0,84 – 1,26 %
base 0,42 % | 1,06 – 1,59 %
base 0,53 % | 1,28 – 1,92 %
base 0,64 % | 1,50 – 2,25 %
base 0,75 % |
| Hépatite B chronique | +20 à +75 % | 1-2 | 0,37 – 0,54 %
base 0,31 % | 0,50 – 0,73 %
base 0,42 % | 0,64 – 0,93 %
base 0,53 % | 0,77 – 1,12 %
base 0,64 % | 0,90 – 1,31 %
base 0,75 % |
| Troubles bipolaires | +50 à +200 %, parfois exclusion ou refus | 2-3 | 0,46 – 0,93 %
base 0,31 % | 0,63 – 1,26 %
base 0,42 % | 0,80 – 1,59 %
base 0,53 % | 0,96 – 1,92 %
base 0,64 % | 1,13 – 2,25 %
base 0,75 % |
| Arthrose sévère / prothèse articulaire | +0 à +25 % | 1 | 0,31 – 0,39 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,53 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,66 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,80 %
base 0,64 % | 0,75 – 0,94 %
base 0,75 % |
| Ostéoporose | +0 à +20 % | 1 | 0,31 – 0,37 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,50 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,64 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,77 %
base 0,64 % | 0,75 – 0,90 %
base 0,75 % |
| Glaucome | +0 à +10 % | 1 | 0,31 – 0,34 %
base 0,31 % | 0,42 – 0,46 %
base 0,42 % | 0,53 – 0,58 %
base 0,53 % | 0,64 – 0,70 %
base 0,64 % | 0,75 – 0,83 %
base 0,75 % |
Lecture d'une cellule. « 0,39 – 0,62 % » signifie : le modèle donne 0,31 % par an pour un profil sans antécédent de cet âge en délégation, et la fourchette de surprime de la pathologie porte ce taux dans cet intervalle. Le niveau AERAS indiqué renvoie au parcours d'instruction de la convention, pas à un tarif garanti. Le détail pathologie par pathologie, avec les pièces médicales attendues, est sur les pages par pathologie.
Limites d'âge, contrat par contrat et garantie par garantie
Relevé documentaire — une source par ligne, citable comme un fait
Le chiffre que l'on vous annonce est presque toujours celui de la seule garantie décès. Les garanties d'incapacité de travail et d'invalidité, elles, s'arrêtent quinze à vingt ans plus tôt. Un contrat qui « couvre jusqu'à 90 ans » peut cesser de vous indemniser en cas d'arrêt de travail dès votre 65e anniversaire. C'est la raison d'être de ce tableau, et la première chose à vérifier dans une offre.
Chaque ligne ci-dessous est un couple contrat × garantie relevé le dans un document identifié, dont nous donnons l'URL, la nature, la version et l'hébergeur. Nous reprenons la formulation du contrat plutôt que de la convertir : « 31 décembre qui suit le 85e anniversaire » n'est pas « 85 ans ». Le relevé compte 23 lignes sur 12 contrats nommés, et il est aussi publié seul, avec son CSV, sur sa fiche de jeu de données.
Ce tableau a été entièrement refait le . La version précédente donnait un âge unique par assureur : sur quinze valeurs vérifiées dans les documents contractuels, deux seulement étaient défendables. Les erreurs allaient dans les deux sens — rassurer à tort sur une couverture qui n'existe plus, et faire renoncer des emprunteurs qu'un contrat aurait acceptés.
Le point que presque personne n'explique : le départ à la retraite
Chez la plupart des assureurs bancaires, les garanties d'incapacité et d'invalidité ne s'arrêtent pas à un âge : elles s'arrêtent au moment où vous liquidez votre retraite, quel que soit votre âge. Un emprunteur qui part à 62 ans perd cette couverture à 62 ans, pas à 65 ou 67.
- Cardif (BNP Paribas) — 71e anniversaire, ou dès la retraite, la préretraite ou la cessation d’activité
- Predica (Crédit Agricole) — 67 ans pour l’ITT, l’IPT et l’IPP
- Sogecap (Société Générale) — PTIA : dès la retraite ou préretraite, au plus tard le 31 décembre suivant le 65e anniversaire
- CNP EFFINANCE (La Banque Postale) — ITT : mise à la retraite, au plus tard l’échéance suivant le 65e anniversaire
- CNP 2220N (Caisse d’Épargne) — 65e anniversaire
- CNP A340G (Banque Populaire) — 67e anniversaire
- ACM (Crédit Mutuel, CIC) — 31 décembre de l’année de la liquidation de la retraite, sans âge plafond
- MNCAP — 70e anniversaire, ou liquidation de la retraite si elle est antérieure
- Macif / Securimut — liquidation de la retraite, au plus tard à l’âge du taux plein
Délégation d'assurance (contrats souscrits hors banque)
| Contrat | Garantie | Adhésion | Fin de garantie | Source |
|---|---|---|---|---|
| April April Assurance de Prêt Horizon (offre 50 ans et +) | Décès | 85 ans au 31 décembre de l’année de prise d’effet | 31 décembre du 90e anniversaire | Document d’information sur le produit d’assurance (IPID) 05/2025 · hébergé par assureur |
| April April Assurance de Prêt Horizon (offre 50 ans et +) | ITT / IPT / IPP | 64 ans au 31 décembre de l’année de prise d’effet | 31 décembre du 65e anniversaire — 67e avec l’option 67 ans, 71e avec l’option 71 ans Écart de 25 ans avec la garantie décès du même contrat : c’est l’information décisive pour un emprunteur senior. | Livret des garanties 11/2024 · hébergé par assureur |
| April April Assurance de Prêt Horizon (offre 50 ans et +) | PTIA | 64 ans (notice 05/2022) ou 70 ans (livret 11/2024) — versions divergentes | 31 décembre du 71e anniversaire April ne publie pas sur son domaine la notice postérieure à l’évolution de novembre 2024 : l’âge d’adhésion PTIA n’est pas stabilisé. | Livret des garanties 11/2024 · hébergé par assureur ⚠️ à revérifier |
| AFI-ESCA (délégation) PERENIM | Décès | 84 ans | 90e anniversaire Fin de garantie vérifiée directement dans l’IPID le 2026-09-06 : « pour la garantie Décès, au 90ème anniversaire de l’Assuré ». L’âge d’adhésion de 84 ans ne provient que de la page produit, pas d’un document contractuel. | Document d’information sur le produit d’assurance (IPID) 11/2025 · hébergé par assureur |
| AFI-ESCA (délégation) PERENIM | PTIA | non établi | 71e anniversaire (IPID 11/2025) — la FSI 07/2025 indique le 70e Deux documents de l’assureur se contredisent. Non tranchable sans la note d’information, qu’AFI-ESCA ne publie pas. | Document d’information sur le produit d’assurance (IPID) 11/2025 · hébergé par assureur ⚠️ à revérifier |
| AFI-ESCA (délégation) PERENIM | ITT / IPT / IPP | non établi | 65e anniversaire — 70e avec l’option « Extension Poursuite d’Activité » La page produit annonce « jusqu’à 71 ans » là où la FSI écrit « au plus tard au 70e anniversaire » : retenir la FSI. | Fiche standardisée d’information (FSI) 29/07/2025 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| MNCAP Contrats n° 1350 et n° 1353 (REAPRET) ⚠️ Prêt amortissable, relais ou regroupement, capital ≤ 500 000 €. Au-delà, ou pour un prêt in fine, un PTZ ou un prêt professionnel : adhésion avant 65 ans et fin au 75e anniversaire. | Décès | moins de 85 ans | 90e anniversaire Deux notices distantes de deux ans donnent exactement les mêmes valeurs. | Notice d’information 06/2022 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| MNCAP Contrats n° 1350 et n° 1353 (REAPRET) | PTIA / ITT / IPT / IPP | moins de 65 ans | 70e anniversaire, ou liquidation de la retraite si elle est antérieure | Notice d’information 06/2022 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| Macif — contrat géré et distribué par Securimut Garantie Emprunteur Macif, contrat collectif n° 207003 | Décès | moins de 85 ans | 85e anniversaire Securimut n’est pas un assureur : c’est une filiale de la Macif qui conçoit, distribue et gère en marque blanche les contrats d’une quinzaine de partenaires. Toute ligne « Securimut » sans contrat nommé est sans référent. | Note d’information détaillée (réf. GEM25050011) 2025 · hébergé par assureur |
| Macif — contrat géré et distribué par Securimut Garantie Emprunteur Macif, contrat collectif n° 207003 | ITT / IPT / PTIA | moins de 65 ans | Pas d’âge fixe : liquidation de la retraite, au plus tard à l’âge du taux plein | Note d’information détaillée (réf. GEM25050011) 2025 · hébergé par assureur |
| MetLife (délégation) Super Novaterm Crédit | Décès | moins de 86 ans au jour de la souscription | non établi Aucun âge absolu de fin : « toutes les garanties cessent au plus tard à la date de fin du contrat indiquée aux Conditions Particulières ». Le « 90 ans » que reprennent les comparateurs ne figure pas dans les conditions générales. | Conditions générales CGSNC27 + note d’information NISNC27 CG 05/2025, NI 07/2025 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| MetLife (délégation) Super Novaterm Crédit | PTIA / IPT / IPP | moins de 70 ans | Échéance annuelle suivant le 70e anniversaire ITT : échéance annuelle suivant le 65e anniversaire, ou le 70e selon l’option retenue. | Conditions générales CGSNC27 + note d’information NISNC27 CG 05/2025, NI 07/2025 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
Contrats de groupe bancaires (l'assurance proposée par la banque)
| Contrat | Garantie | Adhésion | Fin de garantie | Source |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas, Hello bank! BNP Paribas Atout Emprunteur, conventions n° 2456/654 | Décès | moins de 80 ans | 86e anniversaire | Document d’information sur le produit d’assurance (IPID 6552) 07/2025 · hébergé par banque |
| BNP Paribas, Hello bank! BNP Paribas Atout Emprunteur, conventions n° 2456/654 | PTIA / ITT / IPT | moins de 66 ans, et exercice d’une activité professionnelle rémunérée | 71e anniversaire, ou dès la retraite, la préretraite ou la cessation d’activité si elle est antérieure | Document d’information sur le produit d’assurance (IPID 6552) 07/2025 · hébergé par banque |
| Banque Populaire Contrat de groupe n° A340G | Décès | moins de 65 ans au jour de la signature | 80e anniversaire | Conditions générales / notice d’information 06/2021 · hébergé par banque |
| Banque Populaire Contrat de groupe n° A340G | PTIA / IA / IPT / ITT / IPP | moins de 65 ans au jour de la signature | 67e anniversaire | Conditions générales / notice d’information 06/2021 · hébergé par banque |
| Caisse d’Épargne Contrat de groupe n° 2220N | Décès / PTIA / ITD / ITT | moins de 65 ans au jour de la signature | Décès : 75e anniversaire — PTIA, ITD et ITT : 65e anniversaire Document de 2016 trouvé uniquement chez un comparateur ; les caisses régionales peuvent appliquer d’autres millésimes. | Note et notice d’information (réf. 16L2220N_V1_SFC) 2016 · hébergé par courtier-ou-comparateur ⚠️ à revérifier |
| La Banque Postale EFFINANCE 0601 D | Décès / PTIA / ITT | moins de 70 ans à la signature de la demande | Décès et PTIA accidentelle : 75e anniversaire — PTIA toutes causes : 65e — ITT et invalidité AERAS : mise à la retraite, au plus tard l’échéance suivant le 65e anniversaire La Banque Postale et CNP ont lancé une nouvelle offre en 2023 : les valeurs de cette notice de 2015 sont probablement dépassées. | Notice d’information (réf. 01-10933-16) 06/2015 · hébergé par courtier-ou-comparateur ⚠️ à revérifier |
| Crédit Agricole (Caisses régionales) AssuRéponse Immo, contrat collectif n° 1001 | Décès | moins de 80 ans | 90 ans — ramené à 80 ans si l’encours assuré chez Predica dépasse 2 000 000 € Les contrats des Caisses régionales sont assurés par Predica ou par CNP selon la date de souscription : « Crédit Agricole = Predica » est un raccourci inexact. | Notice d’information complète 01/2023 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| Crédit Agricole (Caisses régionales) AssuRéponse Immo, contrat collectif n° 1001 | ITT / IPT / IPP / invalidité AERAS | moins de 64 ans | 67 ans (PTIA : adhésion avant 70 ans, fin à 70 ans) | Notice d’information complète 01/2023 · hébergé par courtier-ou-comparateur |
| Société Générale Assurance emprunteur API (Décès + PTIA) | Décès / PTIA | 18 ans à moins de 65 ans | Décès : 31 décembre qui suit le 85e anniversaire — PTIA : dès la retraite ou préretraite, au plus tard le 31 décembre qui suit le 65e anniversaire Ce produit ne comporte ni ITT ni IPT. Société Générale référence six contrats Sogecap distincts et deux contrats CNP : il n’existe pas de valeur « Sogecap » unique. | Document d’information sur le produit d’assurance (DIPA) 12/2025 · hébergé par assureur |
| Crédit Mutuel (hors Arkéa) et CIC Contrat Groupe ASSUR-PRÊT (réf. 16.41.58) | Décès | 31 décembre de l’année du 75e anniversaire | 31 décembre de l’année du 80e anniversaire Le Crédit Mutuel Arkéa (CMB, CMSO) n’est pas assuré par les ACM : cette ligne ne couvre qu’une partie du réseau Crédit Mutuel. | Notice d’information 11/2015 · hébergé par courtier-ou-comparateur ⚠️ à revérifier |
| Crédit Mutuel (hors Arkéa) et CIC Contrat Groupe ASSUR-PRÊT (réf. 16.41.58) | PTIA / ITT / invalidité permanente | 31 décembre de l’année du 65e anniversaire | 31 décembre de l’année de la liquidation de la retraite — aucun âge plafond chiffré | Notice d’information 11/2015 · hébergé par courtier-ou-comparateur ⚠️ à revérifier |
Ce que nous n'avons pas pu établir
Ces points sont publiés tels quels plutôt que comblés par une approximation : une case vide est une information, une case inventée est une erreur.
- LCL — aucun document de contrat emprunteur public trouvé ; la distribution du contrat 1001 n’est pas confirmée.
- MetLife — âge de fin de la garantie décès : fixé aux Conditions Particulières, aucun âge absolu au contrat.
- AFI-ESCA — âges d’adhésion pour PTIA, ITT, IPT et IPP ; l’assureur ne publie ni notice ni conditions générales.
- Macif / Securimut — âge de cessation de la garantie PTIA, absent de la liste des âges limites de la note d’information.
- April — âge d’adhésion PTIA à jour : 64 ans (notice 05/2022) contre 70 ans (livret 11/2024).
- Crédit Mutuel Arkéa (CMB, CMSO) — hors périmètre ACM, non relevé.
- Aucune fiche standardisée d’information (FSI) n’est publiquement téléchargeable chez les cinq banques : elle est remise nominativement au client, elle n’est pas publiée.
Deux avertissements. Les conditions varient par caisse régionale, par réseau et par millésime de contrat, et ne sont pas toutes publiques. Et seule la fiche standardisée d'information qui vous est remise personnellement fait foi pour votre dossier : ce tableau sert à savoir quoi y chercher, pas à s'y substituer.
Écart de coût modélisé, cinq profils de calcul
Sortie de modèle — profils construits, pas des dossiers réels
Coût total de l'assurance sur la durée du prêt, en contrat groupe et en délégation, pour cinq profils construits pour l'exemple. Les montants sont calculés par les formules publiées plus haut : ce ne sont pas des économies constatées chez des emprunteurs, et aucun de ces profils ne correspond à une personne réelle.
| Profil de calcul | Coût groupe | Coût délégation | Écart |
|---|---|---|---|
| 55 ans, sans antécédent capital 250 000 € sur 20 ans | 22 500 € | 15 500 € | 7 000 € |
| 60 ans, sans antécédent capital 280 000 € sur 15 ans | 25 200 € | 17 640 € | 7 560 € |
| 65 ans, hypertension équilibrée mono-traitement capital 180 000 € sur 12 ans , surprime +22 % | 19 760 € | 13 970 € | 5 790 € |
| 70 ans, sans antécédent capital 110 000 € sur 10 ans | 9 900 € | 7 040 € | 2 860 € |
| 75 ans, sans antécédent capital 80 000 € sur 8 ans | 6 720 € | 4 800 € | 1 920 € |
Ce que ce baromètre ne mesure pas
Cette page a affiché jusqu'au une section « Tendances 2025 → 2026 » chiffrée (évolution des barèmes, écart groupe/délégation, volume de substitutions). Ces chiffres ont été retirés : aucune série temporelle ne permettait de les établir. Ce site publie depuis avril 2026 ; il n'a pas observé le marché de 2025 et ne peut donc pas en mesurer l'évolution.
Nous ne publierons de tendance que le jour où deux relevés comparables, séparés dans le temps et documentés, existeront réellement. En attendant, la question « les tarifs seniors augmentent-ils ? » reste sans réponse chiffrée de notre part.
Nous ne chiffrons pas non plus la précision du modèle. Le faire supposerait de le confronter à un échantillon de devis réels : nous n'en avons pas. Une version antérieure de notre page méthodologie annonçait une précision mesurée sur « environ 80 cas anonymisés remontés par des courtiers partenaires » ; cet échantillon n'existe pas et l'affirmation a été retirée le . La page méthodologie détaille ce point.
Questions fréquentes sur ce baromètre
Les tarifs de ce baromètre sont-ils des tarifs réellement pratiqués ?
Non. Les taux par âge publiés ici sont la sortie d'un modèle paramétrique à deux droites, dont les coefficients sont donnés en clair sur cette page. Ils ne proviennent d'aucun relevé de devis, d'aucun panel de courtiers et d'aucun échantillon de contrats souscrits. Une seule partie de ce baromètre est un relevé factuel : les limites d'âge, relevées le 6 septembre 2026 dans les documents contractuels publics, avec l'URL de chaque source. Pour connaître le tarif applicable à votre dossier, seul un devis nominatif établi par un assureur après examen de votre situation a une valeur.
Comment recalculer soi-même les taux du baromètre ?
Le taux annuel, exprimé en pourcentage du capital initial, vaut base + (âge − 50) × pente. En contrat groupe bancaire, la base est de 0,30 % et la pente de 0,030 point par année d'âge. En délégation d'assurance, la base est de 0,20 % et la pente de 0,022 point. Le domaine de validité déclaré va de 55 à 85 ans : en dehors, les formules produisent des valeurs qui ne veulent rien dire. Publier les coefficients est ce qui rend ce modèle contestable, donc défendable : n'importe qui peut le recalculer et le réfuter.
Quelle est la taille de l'échantillon de ce baromètre ?
Il n'y a pas d'échantillon, et c'est une information en soi plutôt qu'une omission. Ce baromètre n'est pas une enquête : aucun devis nominatif, aucun contrat souscrit, aucun panel de courtiers n'a été collecté. Le seul dénombrement disponible porte sur le relevé documentaire des limites d'âge, qui compte 23 couples contrat × garantie répartis sur 12 contrats nommés. Une version antérieure de cette page mentionnait un panel de six courtiers et des pondérations INSEE : ces mentions étaient inexactes et ont été retirées le 6 septembre 2026.
Le baromètre dit-il si les tarifs seniors augmentent ?
Non, et il ne le dira pas tant que deux relevés comparables séparés dans le temps n'existeront pas. Ce site publie depuis avril 2026 : il n'a pas observé le marché de 2025 et ne peut donc pas en mesurer l'évolution. Une section « Tendances 2025 → 2026 » chiffrée a figuré sur cette page jusqu'au 6 septembre 2026, avant d'être retirée faute de série temporelle permettant de l'établir.
Peut-on citer et réutiliser ces données ?
Oui, sous licence Creative Commons BY 4.0 : réutilisation, citation, traduction et modification sont libres, y compris à des fins commerciales, à condition de citer la source avec un lien vers cette page. Une condition pratique s'y ajoute pour ne pas publier une affirmation fausse : attribuez à chaque donnée la nature qui est la sienne. Un relevé documentaire se cite comme un fait ; une sortie de modèle se cite comme une sortie de modèle ; une fourchette indicative se cite comme une fourchette. Le jeu complet est disponible au format JSON.
Citation et réutilisation
Cette publication est mise à disposition sous licence Creative Commons BY 4.0 : libre de réutilisation, citation, traduction et modification, y compris à des fins commerciales, à condition d'attribuer la source avec un lien vers cette page.
Citation suggérée : Baromètre 2026 de l'assurance emprunteur pour les seniors 55-85 ans, Senior Emprunteur, version 2026-09-r1, senior-emprunteur.fr/barometre-assurance-emprunteur-seniors-2026. Pour une donnée du relevé documentaire, précisez le contrat et la garantie ; pour un taux, précisez qu'il s'agit d'une sortie de modèle.
Le jeu complet, avec le niveau de preuve de chaque bloc et le
dictionnaire des variables, est servi en JSON sur
/api/barometre.json (CORS ouvert,
mise en cache 24 h). Le relevé des limites d'âge est aussi disponible en
CSV sur sa fiche de jeu
de données. Pour une demande d'interview ou de visualisations,
passez par la page contact.
Pour aller plus loin
- La méthodologie détaillée du comparateur, sources, formule et limites
- Le relevé des limites d'âge en données ouvertes
- Combien coûte vraiment l'assurance emprunteur senior
- Contrat groupe vs délégation après 60 ans
- Loi Lemoine et seniors 55+
- Convention AERAS et risques aggravés
- Les pages par pathologie, pièces médicales et parcours AERAS
- Taux détaillés par âge (55 à 85 ans)
- Taux par capital emprunté
Publication initiale : . Dernière révision méthodologique : . Dernière mise à jour de la page : . Révision semestrielle, prochaine échéance annoncée : octobre 2026.