Empruntis, courtier assurance emprunteur senior

Empruntis figure parmi les courtiers en crédit immobilier les plus anciens du marché français, fondé en 1999. Acteur historique aux côtés de Cafpi et Meilleurtaux, le groupe combine une plateforme en ligne, un réseau national d’agences (mandataires et franchisés) et une activité d’assurance emprunteur en délégation. Empruntis est immatriculé à l’ORIAS en qualité d’IOBSP et d’IAS.

Pour les emprunteurs seniors (60 ans et plus), la question du courtage en assurance emprunteur est moins triviale qu’à 35 ans : surprime médicale, plafonds d’âge, convention AERAS, équivalence de garanties exigée par la banque prêteuse. Cet article passe en revue ce qu’Empruntis propose à cette clientèle, le périmètre des partenaires connus et les points d’attention pour un dossier senior.

Statut juridique et garanties

Empruntis est immatriculé à l’ORIAS sous les statuts IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et services de paiement) et IAS (intermédiaire en assurance). Son immatriculation est consultable publiquement sur orias.fr. À ce titre, le courtier est soumis aux obligations issues :

• de la DDA (directive sur la distribution d’assurances) transposée en droit français
• de la MCD (directive sur le crédit immobilier)
• du RGPD : information préalable des clients, traitement des données médicales sous habilitation, durée de conservation encadrée
• des règles de médiation : tout litige non résolu peut être porté devant le médiateur de l’assurance (médiation-assurance.org) ou le médiateur compétent en crédit

Empruntis dispose d’une responsabilité civile professionnelle couvrant le défaut de conseil, obligation légale pour tout intermédiaire IAS. La transparence sur la rémunération du courtier (commissions banques et assureurs) doit être explicitée dans le mandat signé par l’emprunteur.

Périmètre senior

Empruntis ne publie pas de plafond d’âge propre : le périmètre senior dépend des assureurs partenaires retenus pour chaque dossier. Sur le marché en 2026, les bornes typiques observées sont :

• Âge limite d’adhésion : 60 à 70 ans selon les contrats, certains assureurs poussent jusqu’à 75 ans en délégation
• Fin de garantie décès : 80 à 90 ans selon le contrat
• Fin de garantie ITT/IPT : généralement 65 à 70 ans, parfois 67 ans
• AERAS : Empruntis, en tant qu’intermédiaire IAS, est tenu d’appliquer la convention AERAS pour les dossiers où l’emprunteur a plus de 65 ans à la fin du prêt ou présente un risque aggravé de santé
• Sevrage tabagique : règle des 24 mois consécutifs sans tabac ni vapotage nicotiné pour le tarif non-fumeur, appliquée par la quasi-totalité des assureurs partenaires

Pour un emprunteur senior, la pré-étude de faisabilité est essentielle avant tout compromis de vente, afin de cadrer la cotisation réelle et éviter une remise en cause de l’opération.

Panel des assureurs partenaires

Empruntis distribue les contrats en délégation de plusieurs compagnies. Les noms régulièrement cités sur le marché délégation et susceptibles d’apparaître dans le panel d’un courtier de cette taille incluent :

• APRIL
• Generali
• Cardif (BNP Paribas)
• Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
• MetLife
• Swiss Life
• AXA
• Allianz

La liste actualisée des partenaires Empruntis est à demander au conseiller au moment de la consultation, le panel étant susceptible d’évoluer selon les accords commerciaux en vigueur.

Tarifs constatés (indicatifs)

Les fourchettes ci-dessous sont indicatives et reflètent l’ordre de grandeur observé sur le marché de la délégation senior pour un capital emprunté de 200 000 € sur 12 ans, contrat décès + PTIA + ITT, profil non-fumeur sans antécédent lourd. Les tarifs réels dépendent du questionnaire médical et de l’assureur retenu.

Source : observation marché délégation 2025-2026. Hors AERAS et hors surprime médicale. Devis personnalisé requis.

Forces

• Ancienneté du réseau : 25 ans d’activité sur le marché du courtage immobilier
• Maillage national : combinaison d’une plateforme web et d’un réseau d’agences, utile pour les emprunteurs préférant un rendez-vous physique
• Offre couplée crédit + assurance : permet de centraliser la négociation des deux volets
• Notoriété auprès des banques : le poids du courtier facilite parfois l’acceptation de la délégation par la banque prêteuse, sous réserve d’équivalence des garanties

Limites et points d’attention

• Modèle hybride agence/franchise : la qualité d’accompagnement peut varier selon l’agence locale. Demandez le statut juridique exact de votre interlocuteur (salarié ou mandataire indépendant)
• Spécialisation assurance senior : sans être absente, elle est moins poussée que chez les courtiers 100 % spécialisés en assurance emprunteur risque aggravé
• Panel non exhaustif : aucun courtier ne couvre l’intégralité du marché. Pour un dossier senior complexe, multiplier les sources reste prudent
• Frais de courtage : à clarifier dans le mandat. Sur la partie crédit, certaines agences appliquent des frais de courtage facturés à l’emprunteur en cas de signature

Comparaison avec les alternatives

Cafpi propose un réseau d’agences plus dense et une ancienneté supérieure (1971). Pretto mise sur le 100 % en ligne, sans réseau physique. Vousfinancer repose sur un modèle franchisé exclusif. Les courtiers spécialisés assurance (Reassurez-moi, Magnolia, Assurly) ne traitent pas le crédit mais disposent fréquemment d’un panel plus large pour la seule délégation. Pour un dossier senior, multiplier deux à trois sources de devis reste la pratique recommandée par les associations de consommateurs.

FAQ

Pour aller plus loin

• Comparatif des courtiers assurance emprunteur seniors
• Pretto courtier crédit + assurance emprunteur senior
• Cafpi courtier assurance emprunteur senior
• Loi Lemoine et seniors : ce qui change
• Convention AERAS expliquée aux emprunteurs seniors
• Délégation d’assurance emprunteur après 60 ans
• Assurance emprunteur à 65 ans : quel tarif attendre ?

Sources

• ORIAS — Registre unique des intermédiaires : orias.fr
• ACPR — Autorité de contrôle prudentiel et de résolution : acpr.banque-france.fr
• Légifrance — Loi Lemoine n° 2022-270 du 28 février 2022 : legifrance.gouv.fr
• Convention AERAS — site officiel : aeras-infos.fr
• Site officiel Empruntis : empruntis.com