Assurly, assurance emprunteur senior 2026

Assurly est un néo-assureur en assurance emprunteur fondé en 2020. La société se présente comme une insurtech full digital, avec un parcours de souscription entièrement en ligne et un porteur de risque unique : Generali Vie, qui assume la couverture décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité et invalidité. Sur le plan juridique, Assurly opère comme intermédiaire en assurance immatriculé à l’ORIAS et distribue le contrat de groupe souscrit auprès de Generali.

À la différence d’un courtier multi-assureurs comme Magnolia ou Réassurez-moi, Assurly ne met pas en concurrence un panel de partenaires : la grille tarifaire est celle du contrat Generali distribué. Cette logique mono-assureur simplifie le parcours mais limite la flexibilité sur les profils atypiques. Pour le segment senior, le contrat accepte des emprunteurs jusqu’à un âge maximal défini par les conditions générales, avec une instruction médicale standard au-delà des seuils prévus par la loi Lemoine.

Statut juridique et garanties

Assurly est inscrite à l’ORIAS comme intermédiaire en assurance, immatriculation vérifiable sur orias.fr. Le contrat distribué est un contrat de groupe à adhésion individuelle souscrit par Assurly auprès de Generali Vie. Cette construction juridique implique que les garanties, exclusions et conditions de résiliation sont fixées par Generali en sa qualité d’assureur, Assurly assurant la distribution et la gestion du parcours emprunteur.

Architecture contractuelle et porteur de risque

Le contrat de groupe à adhésion individuelle reste l’instrument contractuel principal. Pour l’emprunteur, cela signifie que la résiliation, la révision tarifaire annuelle ou la modification des garanties relèvent du dialogue entre Assurly et Generali, mais que le bénéficiaire désigné (la banque prêteuse) reste interlocuteur direct en cas de sinistre. Le titre d’adhésion remis à la souscription précise les garanties souscrites, les exclusions, les délais de carence éventuels et les modalités d’indexation.

Traitement des données de santé et voies de recours

Le traitement des données de santé issues du questionnaire médical est encadré par le RGPD et la doctrine CNIL. Les données sont transmises à Generali pour l’analyse du risque. Le site officiel précise les modalités de collecte et la durée de conservation. En cas de litige non résolu, l’emprunteur peut saisir le Médiateur de l’assurance ; la procédure est gratuite et n’interrompt pas les délais de prescription du contrat. Vous conservez par ailleurs un droit d’accès, de rectification et d’effacement sur vos données personnelles, à exercer auprès du délégué à la protection des données mentionné dans la documentation contractuelle.

Périmètre senior et politique d’acceptation

Le contrat distribué par Assurly accepte des emprunteurs au-delà de 60 ans, dans la limite d’un âge maximal à la souscription et d’un âge maximal en fin de prêt précisés par les conditions générales du contrat Generali. À titre indicatif, ces plafonds se situent généralement à 75 ans à la souscription et 80 à 85 ans en fin de prêt sur ce type de contrat de groupe.

Questionnaire médical et loi Lemoine

La loi Lemoine ayant supprimé le questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par assuré et remboursés avant 60 ans, la majorité des dossiers seniors restent soumis à un questionnaire médical complet. Le parcours digital d’Assurly intègre ce questionnaire en ligne, avec un workflow de pièces complémentaires si nécessaire. Le formulaire couvre les antécédents cardio-vasculaires, oncologiques, métaboliques (diabète, surpoids), neurologiques et psychiatriques, ainsi que les traitements chroniques et les interventions chirurgicales des dernières années.

Instruction AERAS et profils aggravés

Pour les dossiers AERAS, l’instruction est réalisée par les services médicaux de Generali, dans les conditions de la convention. Le déclenchement intervient automatiquement lorsque le dossier ne peut être tarifé au barème standard. La convention prévoit un examen au troisième niveau (dit niveau 3) pour les pathologies les plus aggravées, avec des délais d’instruction qui peuvent atteindre plusieurs semaines. Pour un emprunteur senior présentant des antécédents lourds, ce délai peut peser sur le calendrier d’acquisition immobilière : il est prudent d’engager la demande dès le compromis signé, voire en amont.

Panel des assureurs partenaires

Contrairement aux courtiers multi-assureurs, Assurly ne dispose pas d’un panel : le contrat est porté par Generali Vie, l’un des principaux assureurs du marché français de l’assurance de personnes. Cette logique mono-assureur a deux conséquences :

• la grille tarifaire est unique et homogène pour tous les profils ;
• en cas de refus ou de surprime importante chez Generali, l’emprunteur n’a pas d’alternative interne ; il doit se tourner vers un autre distributeur ou un courtier multi-assureurs (April, AFI ESCA, MNCAP, Cardif, Suravenir notamment sont accessibles via d’autres distributeurs).

Cette différence structurelle est le principal critère de choix entre un néo-assureur comme Assurly et un courtier comme Magnolia ou Réassurez-moi.

Tarifs constatés

Les ordres de grandeur ci-dessous correspondent à des barèmes médians observés sur le marché en 2026 pour un capital de 200 000 € sur 12 ans, en quotité 100 %, hors surprime médicale. Ils ne valent pas devis.

Tarifs indicatifs basés sur barèmes médians 2026 ; un devis nominatif s’appuyant sur le questionnaire médical reste indispensable. Le contrat Generali distribué par Assurly se positionne historiquement sur des profils standards à légèrement aggravés ; les profils AERAS niveau 2 ou 3 peuvent obtenir des conditions moins favorables qu’à travers un courtier spécialisé.

Forces du courtier

Assurly met en avant plusieurs éléments :

Parcours 100 % digital sans rendez-vous physique

Le tunnel de souscription est entièrement en ligne, de la simulation à la signature électronique. Pour un profil sans antécédent et sous le seuil Lemoine, le délai de validation peut être ramené à quelques jours ouvrés, contre plusieurs semaines en circuit traditionnel. Les pièces justificatives sont téléversées directement, et l’échange avec le service médical, lorsqu’il est nécessaire, passe par messagerie sécurisée.

Solidité financière du porteur de risque

Generali Vie figure parmi les premiers assureurs européens. Pour l’emprunteur, cet adossement réduit le risque de défaillance de l’assureur sur un horizon long (10 à 15 ans typiquement pour un crédit senior) et offre des garanties standardisées comparables aux contrats des autres grands assureurs de personnes du marché.

Grille tarifaire homogène et avis publics

La grille tarifaire est unique et homogène pour tous les profils standards, sans variation liée à un panel d’assureurs. Les avis publics consultables sur les plateformes d’évaluation grand public viennent corroborer ce positionnement de simplicité (la note exacte étant susceptible de varier au fil du temps, il est utile de se reporter à la fiche Trustpilot du courtier au moment de la consultation).

Limites et points d’attention

La transparence YMYL impose de signaler :

Absence de panel multi-assureurs

L’absence de panel multi-assureurs prive l’emprunteur d’une mise en concurrence interne en cas de tarif défavorable ou de refus. Concrètement, si le barème Generali ne correspond pas à votre profil ou si une surprime importante est appliquée, vous devez sortir du distributeur et solliciter un autre intermédiaire pour activer un panel concurrent.

Frein potentiel du tout-numérique

Le parcours digital peut être un frein pour les emprunteurs seniors moins à l’aise avec une souscription en ligne intégrale. La présence d’un proche aidant pour le renseignement du questionnaire médical est parfois précieuse, en particulier sur les questions de pathologies anciennes dont la datation exacte conditionne la grille de droit à l’oubli.

Dossiers AERAS niveau 3 et conditions de substitution

Les dossiers AERAS très lourds (niveau 3) sont moins systématiquement adressés par un assureur unique que par un courtier spécialisé en risques aggravés. Les conditions de résiliation et de substitution restent celles prévues par la loi Lemoine de 2022 et le contrat Generali ; aucune souplesse spécifique n’est offerte par le distributeur.

Cas pratique chiffré : substitution réelle via Assurly

Pour rendre concrètes les ordres de grandeur précédents, voici une simulation type d’un dossier de substitution senior. Les chiffres sont indicatifs et basés sur des barèmes médians 2026 ; un devis nominatif s’appuyant sur le questionnaire médical reste indispensable.

Profil emprunteur : femme de 65 ans, ex-fumeuse depuis 36 mois, capital restant dû de 180 000 €, durée résiduelle de 12 ans, quotité 100 %, sans antécédent médical lourd.

L’écart représente une économie potentielle de l’ordre de 4 320 € sur la durée résiduelle, à profil équivalent et hors surprime médicale. Cette économie peut représenter, selon les profils, l’équivalent d’environ 36 mois de cotisations sur le contrat délégué. Tarifs indicatifs basés sur barèmes médians 2026, devis nominatif requis pour confirmer le positionnement réel sur votre dossier.

Comparaison avec les alternatives

Face à un courtier multi-assureurs comme Magnolia ou Réassurez-moi, Assurly se distingue par la simplicité du parcours mono-assureur, au prix d’une absence de mise en concurrence interne. Face à Securimut, qui mutualise le risque dans une structure dédiée, Assurly s’appuie sur un assureur de droit commun. Face à un acteur réseau comme MeilleurTaux, l’avantage relatif tient au parcours digital sans agence, là où MeilleurTaux capitalise sur sa présence physique.

Aucun positionnement n’est dominant en absolu. Pour un emprunteur senior au profil standard et à l’aise avec un parcours numérique, Assurly peut constituer une option simple ; pour un profil AERAS lourd, un courtier multi-assureurs reste statistiquement plus pertinent.

FAQ

Pour aller plus loin

• Comment choisir une assurance emprunteur après 60 ans
• Loi Lemoine et seniors : ce qui change
• Convention AERAS et emprunteurs seniors
• Que faire après un refus d’assurance emprunteur senior ?
• Calcul de rentabilité d’une substitution après 60 ans
• Comparatif des courtiers et assureurs emprunteurs seniors

Sources et références

• ORIAS — Registre unique des intermédiaires : https://www.orias.fr/
• ACPR — Supervision des intermédiaires : https://acpr.banque-france.fr/
• Légifrance — Code des assurances et loi Lemoine : https://www.legifrance.gouv.fr/
• AERAS-infos — Convention AERAS et niveaux d’instruction : https://www.aeras-infos.fr/
• Site officiel : https://www.assurly.com/